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I. Apoyos de Instituciones de Aragón

 

1 Microcréditos del Gobierno de Aragón vía Sodiar

El gobierno de Aragón ha lanzado una nueva línea de financiación pública par emprendedores y PYMES aragonesas. Este apoyo financiero se realizará a través de microcréditos gestionados por la Sociedad para el Desarrollo Industrial de Aragón (SODIAR). La línea cuenta con una dotación económica para este año de 150.000 euros.

La consejera de Economía Marta Gastón ha explicado que se trata de una “prueba piloto”, que se suma a las líneas ya existentes con las que cuenta SODIAR y que no pretende generar competencia al mercado financiero tradicional. El objetivo es financiar con pequeñas cantidades de dinero las necesidades iniciales de los proyectos emprendedores o necesidades puntuales de proyectos consolidados.

La inversión en los proyectos o iniciativas se efectuará mediante la concesión de préstamos, que cubrirán hasta el 60% de las necesidades de financiación del proyecto. Las cuantías de los microcréditos oscilarán entre los 2.500 euros y los 10.000 euros. Para obtenerlos, será necesario que las pymes, autónomos o emprendedores tengan domicilio social y fiscal en Aragón, y acrediten y justifiquen la necesidad de financiación solicitada y la capacidad de reintegro. Además, es imprescindible que los proyectos presentados sean viables técnica y económicamente y, creen y/o mantengan puestos de trabajo.

Las solicitudes se deben efectuar a través de la página web de SODIAR, donde se cumplimentará la solicitud y se insertará la documentación complementaria que deberá acompañarse a cada proyecto

 

2 Apoyos de ITAINNOVA: Programa INNOIDEA 2016 para apoyo económico y técnico a emprendedores de Aragón

 

El Instituto Tecnológico de Aragón (ITAINNOVA), adscrito al departamento de Innovación, Investigación y Universidad del Gobierno de Aragón, ha lanzado la convocatoria 2016 del Programa INNOIDEA de apoyo a emprendedores para la creación y promoción de nuevas empresas de base tecnológica.

Los destinatarios serán personas físicas o jurídicas que se encuentren desarrollando una iniciativa empresarial innovadora (con un máximo de cuatro años desde la creación de la empresa) o que tengan intención de establecer la sede social, el establecimiento productivo y/o el desarrollo del proyecto en la Comunidad Autónoma de Aragón.

Este programa está dirigido a proyectos en fase de desarrollo, dado que su finalidad es apoyar el proceso de definición y puesta en marcha de nuevas iniciativas emprendedoras. Quedan excluidas del programa las empresas filiales y las empresas participadas en más de un 15%. Asimismo, quedan excluidos de esta convocatoria los beneficiarios de anteriores ediciones del programa INNOIDEA.

 

Cantidades a fondo perdido:

En los proyectos de hasta 15.000 euros, el programa financia el 80% del servicio de apoyo. Si el presupuesto supera los 15.000 euros, el programa financiará un máximo de 12.000 euros, siendo el emprendedor quien aporte el resto de la cuantía de la actuación.

El pago del importe a cargo del emprendedor se realizará en dos partes: un 50% al inicio de las actividades y el resto al finalizar el proyecto. Estos pagos se realizarán contra facturas a la vista.

 

Objetivos del programa INNOIDEA:

El objetivo general de este programa es acelerar el desarrollo de proyectos tecnológicos por medio de la validación del enfoque a mercado, la perdurabilidad y la viabilidad técnica de los mismos. Contando para ello con equipo técnico de ITA en el desarrollo de proyectos tecnológicos y de innovación.

Objetivos específicos del programa

  • Fomentar la creación de empresas innovadoras.
  • Promover la decisión de emprender.
  • Conseguir que las oportunidades de negocio se materialicen en productos y servicios a través de la I+i,
  • Apoyar a los emprendedores inmersos en la creación de nuevas empresas o nuevas líneas de negocio.
  • Utilización sistemática de la innovación por parte de emprendedores en Aragón como herramienta de competitividad.
  • Acompañar a las personas emprendedoras durante el periodo de desarrollo de su proyecto de empresa con la finalidad de acelerar y facilitar el proceso.

Fases de INNOIDEA:

  • Primera Fase: tras a la aceptación de la solicitud, los emprendedores podrán beneficiarse de la experiencia y los conocimientos técnicos de ITA, recibiendo un asesoramiento valioso en la concreción de su proyecto.
  • Segunda Fase: el proyecto será evaluado y, si se aprueba, las tareas acordadas serán llevadas a cabo por personal cualificado de ITA.

 

El Programa INNOIDEA de apoyo a emprendedores de ITAINNOVA está cofinanciado por el Fondo Europeo de Desarrollo Regional (FEDER) y por el Ministerio de Economía y Competitividad y el Gobierno de Aragón.


Convocatoria del Programa INNOIDEA de ITA Innova 2016 (PDF)

 

 

II. Apoyos de Instituciones Nacionales

 

3 Préstamos de la Empresa Nacional de Innovación

Actualmente, la Empresa Nacional de Innovación (ENISA) ofrece dos líneas de créditos específicas para el impulso de proyectos promovidos por emprendedores y startups. Estas son las líneas Enisa Emprendedores y Enisa Jóvenes Emprendedores.

 

2.1 Enisa Emprendedores

Entre 25 mil y 300 mil euros.
Vencimiento máximo de 6 años con un máximo de 2 años de carencia del principal.
Para empresas de menos de 2 años de antigüedad.

Emprendedores
Presupuestos Generales del Estado 2016: 113 millones para líneas Enisa.
Disponibilidad de fondos y condiciones 2016 pendientes de la aprobación del Ministerio de Industria, Energía y Turismo.

Objetivo
Apoyar financieramente en las primeras fases de vida a pymes promovidas por emprendedores, sin límite de edad, para que acometan las inversiones necesarias y lleven a cabo su proyecto.

Beneficiarios
Emprendedores que quieran crear empresas con una ventaja competitiva clara.

Requisitos

  • PYME, tener personalidad jurídica propia independiente de la de sus socios o partícipes, y estar constituida, como máximo, en los 24 meses anteriores a la solicitud.
  •  Actividad principal y domicilio social en el territorio español.
  •  Modelo de negocio innovador/novedoso o con claras ventajas competitivas.
  •  No ser del sector inmobiliario o financiero.
  • Cofinanciación de las necesidades financieras asociadas al proyecto empresarial.
  • Invertir, como mínimo, igual cantidad que la cuantía del préstamo solicitado a Enisa.
  • Estructura financiera equilibrada.
  • Profesionalidad en la gestión.
  • Viabilidad técnica y económica del proyecto empresarial.
  • Cuentas depositadas en Registro Mercantil o Registro Público que proceda, del último ejercicio cerrado.

 

Condiciones del préstamo

  • Importe mínimo: 25.000
  •  Importe máximo: 300.000 €
  • Para la determinación del importe se valorará, entre otros factores, el nivel de fondos propios y la estructura financiera de la empresa.
  •  El tipo de interés se aplicará en dos tramos:
    – Primer tramo: Euribor + 3,75% de diferencial.
    – Segundo tramo: interés variable en función de la rentabilidad financiera de la empresa, con un límite máximo establecido de acuerdo con el rating de la operación hasta un 8,0%.
  • Comisión apertura: un 0,5%.
  • Vencimiento: máximo 7 años.
  • Carencia del principal: máximo 5 años.
  • Comisión amortización anticipada: equivalente al importe que la cantidad amortizada anticipadamente hubiese devengado en concepto de segundo tramo de intereses si se hubiese amortizado en los términos previstos inicialmente.
  • Comisión de vencimiento anticipado por cambio en el accionariado: equivalente al importe que el saldo por principal vivo del préstamo, en el momento de vencimiento anticipado, hubiese devengado en concepto de segundo tramo de intereses si el préstamo se hubiese amortizado en los términos previstos inicialmente.
  • Amortización trimestral de intereses y principal.
  • Sin garantías.

 

2.2 Enisa Jóvenes Emprendedores
Entre 25 mil y 75 mil de euros.
Vencimiento máximo de 4 años con un año de carencia del principal.
Para empresas de menos de 2 años de antigüedad con socios mayoritarios menores de 40 años.

Presupuestos Generales del Estado 2016: 113 millones para líneas Enisa.
Disponibilidad de fondos y condiciones 2016 pendientes de la aprobación del Ministerio de Industria, Energía y Turismo.

Objetivo
Dotar de los recursos financieros necesarios a las pymes de reciente constitución, creadas por jóvenes, para que puedan acometer las inversiones que precisa el proyecto en su fase inicial.

Beneficiarios
Jóvenes emprendedores que quieran crear empresas.

Requisitos

  • Ser PYME conforme a la definición de la Unión Europea, tener personalidad jurídica propia independiente de la de sus socios o partícipes, y estar constituida, como máximo, en los 24 meses anteriores a la solicitud.
  • Actividad principal y domicilio social en el territorio nacional.
  • Modelo de negocio innovador/novedoso o con claras ventajas competitivas.
  • No estar enmarcada en el sector inmobiliario o financiero.
  • La mayoría del capital tiene que ser ostentada por personas físicas con una edad máxima no superior a 40 años.
  • Se financiará adquisición de activos fijos y circulante necesario para la actividad.
  • Aportaciones mínimas de socios vía capital/fondos propios: al menos 50% del préstamo concedido.
  • Viabilidad técnica y económica del proyecto empresarial.
  • Cuentas depositadas en Registro Mercantil o Registro Público que proceda, del último ejercicio cerrado.

Condiciones

  • Importe mínimo: 25.000 €
  • Importe máximo: 75.000€
  • Para la determinación del importe se valorará, entre otros factores, el nivel de fondos propios y la estructura financiera de la empresa.
  •  El tipo de interés se aplicará en dos tramos:
    –  Primer tramo: Euribor + 3,25% de diferencial.
    –  Segundo tramo: un interés variable en función de la rentabilidad financiera de la empresa, con un límite máximo establecido de acuerdo con el rating de la operación hasta un máximo de 6,0%.
  •  Comisión apertura: 0,5%.
  • Vencimiento: máximo 7 años.
  • Carencia del principal: máximo 5 años.
  • Comisión amortización anticipada: equivalente al importe que la cantidad amortizada anticipadamente hubiese devengado en concepto de segundo tramo de intereses si se hubiese amortizado en los términos previstos inicialmente.
  • Comisión de vencimiento anticipado por cambio en el accionariado: equivalente al importe que el saldo por principal vivo del préstamo, en el momento de vencimiento anticipado, hubiese devengado en concepto de segundo tramo de intereses si el préstamo se hubiese amortizado en los términos previstos inicialmente.
  • Amortización mensual de intereses y principal.
  • Sin garantías

 

Las ayudas del ENISA son préstamo participativos, es decir, son un instrumento de financiación que tienen algo de los  préstamo tradicionales y el capital riesgo. Están regulados por el Real Decreto-ley 7/1996, de 7 de julio, sobre medidas urgentes de

carácter fiscal y de fomento y liberalización de la actividad económica (Art.20).

 

Información en ENISA

 

4. Créditos del Instituto de Crédito Oficial (ICO)

 

El Instituto de Crédito Oficial es un banco público con forma jurídica de entidad pública empresarial, adscrita al Ministerio de Economía y Competitividad a través de la Secretaría de Estado de Economía y Apoyo a la Empresa.

Línea ICO Empresas y Emprendedores 2016

Se trata de una financiación orientada a autónomos, empresas y entidades públicas y privadas, tanto españolas como extranjeras, que realicen inversiones productivas en territorio nacional y/o necesiten liquidez.
También pueden solicitar financiación con cargo a este producto, particulares y comunidades de propietarios exclusivamente para la rehabilitación de sus viviendas.
La tramitación de las operaciones se realiza directamente a través de las Entidades de Crédito.
Importe máximo por cliente: hasta 12,5 millones de euros, en una o varias operaciones.

Conceptos financiables:

  • Liquidez
  • Inversiones dentro del territorio nacional:
  • Activos fijos productivos nuevos o de segunda mano (IVA incluido).
  • Vehículos turismos, cuyo importe no supere los 30.000 euros más IVA.
  • Adquisición de empresas.
  • Liquidez con el límite del 50% de la financiación obtenida para esta modalidad de inversión.
  • Rehabilitación de viviendas y edificios.

Modalidad: préstamo/leasing para inversión y préstamo para liquidez.
Tipo de interés: fijo o variable, más el margen establecido por la Entidad de Crédito según el plazo de amortización.

Plazo de amortización y carencia:
Si se financia 100% liquidez: 1, 2, 3 y 4 años con la posibilidad de 1 año de carencia.
Si se financia inversión: 1, 2, 3, 4, 5, 6, 7, 8, 9, 10, 12, 15 y 20 años con hasta 2 años de carencia.

Comisiones: la Entidad de Crédito no puede cobrar comisión, salvo por amortización anticipada.

Garantías: a determinar por la Entidad de Crédito con la que se tramite la operación salvo aval de SGR/SAECA.

Vigencia: se podrán formalizar préstamos al amparo de esta Línea hasta el día 10 de diciembre de 2016.

 

Información en ICO emprendedores

 

Importante: iremos actualizando este post con información concreta sobre herramientas de financiación local, nacional o internacional que puedan utilizar emprendedores de Zaragoza, Huesca y Teruel. No dudes en enviarnos información sobre otras herramientas.

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